Hogyan számítják ki az állami nyugdíjjáradékokat?
Tartalom
Az öregségi nyugdíj gyakori témája a kormányzati alkalmazottak közötti beszélgetésnek. Az időskorúak arról beszélnek, hogy mit fognak csinálni néhány év alatt, ha már nem dolgoznak. Az újabb dolgozók fantáziálnak arról a távoli napról, amikor ők lesznek a közelgő kilépésükkel büszkélkedni.
Bár az összes köztisztviselőnek szem előtt kell tartania a kormány nyugdíjazásának háromlábú székét, a legtöbb köztisztviselő számára a nyugdíjfinanszírozás elsődleges forrása a nyugdíjrendszerük által biztosított járadék. A járadékszámítás kiszámítása nagymértékben befolyásolja mind azt, amikor a munkavállaló megengedheti magának a nyugdíjba vonulást, mind annak az életmódnak a függvényében, amelyben a munkavállaló nyugdíjban fog élni.
Kevés ember engedheti meg magának, hogy nyugdíjba vonuljon a nyugdíjba vonulási időpontokban. Ez azt jelenti, hogy a munkavállalók általában a nyugdíjazási jogosultsági időn túl dolgoznak, és a tényleges nyugdíjazási dátumaikat a havi járadékfizetés összegére alapozzák.
Két változó és egy állandó
A legtöbb állami nyugdíjrendszerben két változó határozza meg, hogy mekkora lesz a munkavállalói járadék: a munkavállaló fizetése és a munkavállaló szolgálati éve. Noha az életkor meghatározó tényező a nyugdíjazás jogosultságának meghatározásában, ritkán alkalmazzák azt a járadékfizetési összegek meghatározásakor.
Az öregségi rendszereknek egy fizetési számra van szükségük ahhoz, hogy bekapcsolódjanak a munkavállalók nyugdíjjáradékának meghatározására szolgáló képletekbe. Használják azt a fizetést, amelyet az alkalmazott a néhány legjobban kereső évében keres. A legtöbb rendszer három és öt év között használja ezt a számítást. Átlagolják a fizetést, hogy megkapják az egységes fizetési számot.
Például egy nyugdíjrendszer a munkavállaló fizetését a munkavállaló három legjobban kereső évére számítja. Egy alkalmazott 61 000, 62 000 és 66 000 dollárt keres a három legjobban kereső évében. Ezt a három számot átlagolják, hogy meghatározzák a munkavállaló fizetését, mivel ez a nyugdíjjáradékhoz kapcsolódik. A munkavállaló nyugdíjjáradékának kiszámításához a munkavállaló fizetése 63 000 USD:
($61,000 + $62,000 + $66,000) / 3 = $63,000
A szolgálati évek könnyebben meghatározhatók, mint az egyetlen fizetési szám. Ez a szám egyszerűen az az idő, amelyet egy alkalmazott hozzájárul a nyugdíjrendszerhez. Az egyes fizetési periódusok, amikor egy alkalmazott hozzájárul a nyugdíjrendszerhez, a munkavállalói szolgálati hitelt keresnek, amely megegyezik a fizetési időszakban eltöltött idő összegével.
Van egy másik tényező a járadékfizetés kiszámításában. Ez egy alkalmazott százalék, amely lényegében megmutatja, hogy a kiszámított bérösszeg mekkora része jelenik meg a járadékban az egyes szolgálati évekre. Ez egy hosszú és talán zavaró magyarázat, de egy példában van értelme.
A fenti példánkban szereplő 63 000 dolláros fizetés felhasználásával tegyük fel, hogy az alkalmazott 30 éves szolgálati idővel rendelkezik a nyugdíjrendszerben. Tegyük fel azt is, hogy minden szolgálati évre és az alkalmazottra a fizetés 2,0% -át kapja. Itt van a számítás matematikai képletben kifejezve:
Fizetés X év X százalék = járadék
Íme a példa a képletre:
63 000 USD X 30 X 2,0% = 37 800 USD
Ez az alkalmazott hozzászokott ahhoz, hogy évente mintegy 63 000 dollárt keresjen, de most ez a munkavállaló jelentősen kevesebb állami jövedelmet kap. A 37 800 dollárt havonta, 3150 dollárban fizetik ki. Remélhetőleg a munkavállalónak elegendő nyugdíj-megtakarítás és társadalombiztosítási jövedelme van ahhoz, hogy kompenzálja a csökkentést.
Tegyük fel, hogy ugyanaz a munkavállaló 40 évig dolgozik, ahelyett, hogy 30 év után visszavonulna. Itt van az új számítás:
63 000 USD X 40 X 2,0% = 50 400 USD
A nyugdíjba vonulás 10 évvel történő késleltetésével a példa szerint a munkavállaló évi 12 600 dollárral növeli nyugdíjazási jövedelmét. Ez további havonta 1050 dollárt jelent; a munkavállaló azonban még tíz évig járul hozzá a nyugdíjrendszerhez, miközben lemond minden évjáradék kifizetéséről a 10 évre.
COLAS
A nyugdíjjáradékok fix jövedelemáramok. Szokatlan körülményektől eltekintve, a járadékösszeg, amelyre a munkavállaló nyugdíjba vonul, az a járadék, amelyet a munkavállaló az egész életében megtart. A járadékok növekedhetnek a megélhetési költségek kiigazításával.
Az öregségi rendszerek a COLA-kat kétféle módon nyújtják. Az első módszer az, hogy a rendszer objektív adatok, például fogyasztói árindex alapján automatikus COLA-kat ad meg egy előre meghatározott időpontban. A másik módszer az, hogy a nyugdíjrendszer igazgatótanácsa vagy a felügyelő jogalkotó testület szavazati úton adja meg a COLA-t. Amikor a COLA-k politikának vannak kitéve, a javaslatok általában objektív adatokon alapulnak, de a jogalkotási folyamat révén módosíthatók.
