Mi az a háromlábú kormányzati nyugdíj?
Tartalom
A háromlábú szék metaforáját évtizedek óta használják a nyugdíjazás tervezésénél. A család nyugdíjazási terve egy olyan hely, amelyet három láb tart fel: társadalombiztosítás, nyugdíjazási tervek és személyes megtakarítások. Mind a három láb létfontosságú a stabil nyugdíjba vonuláshoz. Az egyik láb nélkül a széklet leesik.
Társadalombiztosítás
A legtöbb, de nem minden kormányzati alkalmazott hozzájárul a szociális biztonsághoz. Ez kritikus fontosságú, mert azok, akik nem járulnak hozzá a társadalombiztosításhoz, nem vonják vissza a pénzeszközöket nyugdíjba vonuláskor vagy fogyatékossá válnak. Azok a kormányzati alkalmazottak, akik nem járulnak hozzá, biztosítják, hogy a széklet másik két lába erős legyen.
A szociális biztonság szövetségi szintű politikai futball. A politikusok tudják, hogy kellemetlen döntéseket kell hozni a rendszer fizetőképességének folytatása érdekében, de senki sem akarja átvenni a juttatások csökkentésének vagy a járulékok növelésének politikai hitét. A szék ezen lába különösen érzékeny a hullámozásra, mivel a politikája körül van.
A társadalombiztosítás önmagában nem fogja fenntartani azt az életmódot, amelyet a kedvezményezett megszokott élni. Ennek a lábnak a lehető legkisebb súlyt kell viselnie.
Nyugdíjazási tervek
A nyugdíjazási tervek egyszerűen nem voltak olyanok, mint régen. A politikusok az állami alkalmazottakat és nyugdíjazási juttatásaikat bűnbánóként használták fel az ellenőrizetlen állami költségvetéshez. Soha ne érintse meg a sertéshordó kiadásait és a költséges állami támogatási programokat. A személyzet a szervezet költségvetésének nagy része, és az embereket elbocsátó személyek erkölcsi gyilkos.
A politikai manőverezés sokat tett a nyugdíjazási rendszerek terén. A juttatások csökkent, miközben a munkavállalók által viselt költségek nőttek. Miközben a magánszektornak nem kell foglalkoznia a nyugdíjazási ellátásokra utaló politikusokkal, a magánszektor alkalmazottai ugyanakkor látják, hogy nyugdíjazási juttatásaik is csökkennek. Mindkét ágazatban a nyugdíjazási tervek stabilitása már nem garantálja a régit.
A legtöbb szövetségi alkalmazott hozzájárul a szövetségi alkalmazottak nyugdíjrendszeréhez. Ennek a rendszernek van egy háromlábú társadalombiztosítási szék, járadékfizetés és egy személyes megtakarítási terv, az úgynevezett Thrift Savings Plan. A szövetségi alkalmazottak, akik nem járulnak hozzá a FERS-hez, hozzájárulnak a közszolgálati nyugdíjrendszerhez, amely csak járadék. Mindkét rendszer esetében a járadékok meghatározott juttatási programok.
Azok az állami és helyi önkormányzatok, amelyek rendelkeznek saját nyugdíjrendszerrel, általában meghatározott juttatási programokkal rendelkeznek, amelyek megkövetelik a munkavállalók részvételét. Sokan rendelkeznek személyes megtakarítási lehetőségekkel, mint például 401 (k) s és IRA, ám ezek az összetevők ritkán kötelezőek.
Lakossági megtakarítások
Mint korábban említettük, egyes nyugdíjazási rendszereknek vannak lehetőségei vagy követelményei a személyes megtakarításokhoz. A szövetségi kormány takarékossági megtakarítási terve bizonyos mértékben kötelező. Az ügynökségek a munkavállalói fizetés egy részének megfelelő összeggel járulnak hozzá. A munkavállaló többet járulhat hozzá. A hozzájárulást azzal ösztönzik, hogy a hozzájárulásokat egy bizonyos pontig összehangolják, azaz az ügynökségek megegyeznek vagy részben megegyeznek azzal, amit a munkavállalók önkéntesen járulnak hozzá.
Ha a személyes takarékpénztárak nem rendelkeznek megfelelő elemekkel, az állami alkalmazottak nem ösztönzik a nyugdíjrendszer tervét a magánbefektetési társaságok által kínált helyett. Mint sok más kormány által szponzorált személyes megtakarítási tervvel, a Thrift Savings Plan korlátozott befektetési lehetőségeket kínál, mint a magánbefektetési társaságok.
Nem számít, hogy az állami alkalmazottak miként választják megtakarításukat nyugdíjazáskor, az a fontos, hogy ténylegesen megtakarítsanak. A társadalombiztosításra és a nyugdíjra támaszkodás napjai régóta eltűntek.
Az egyensúly fenntartása
Ahogyan a széklet metafora sugallja, a széklet mindegyik lába fontos. Az állami alkalmazottaknak figyelniük kell minden lábra, és gondoskodniuk kell arról, hogy stabil maradjon. A társadalombiztosítási és a nyugdíjazási tervek nagyrészt a munkavállalók ellenőrzése alatt állnak, tehát az a hely, amellyel az alkalmazottak a személyes megtakarításokat a legnagyobb mértékben megváltoztathatják a hosszú távú stabilitás terén.
A nyugdíjazási biztonság maximalizálására törekvő állami alkalmazottaknak nyugdíjrendszereken vagy magánbefektetési társaságokon keresztül kell konzultálniuk a pénzügyi tanácsadókkal. Néhány nyugdíjazási rendszer megállapodást kötött magán pénzügyi tanácsadókkal, akik alacsonyabb tarifát alkalmaznak, és tapasztalattal rendelkeznek az állami alkalmazottakkal való együttműködésben.
