Befektetési lehetőségek a takarékossági megtakarítási tervben
Tartalom
Az amerikai kormány alkalmazottai automatikusan bekerülnek a takarékossági megtakarítási tervbe a nyugdíjcsomag részeként a Szövetségi Munkavállalói Nyugdíjrendszer keretében. A szövetségi munkások automatikusan fizetésük 1,0% -ának megfelelő összeget kapnak, amelyet havonta letétbe helyeznek a takarékossági megtakarítási terv számláikon. Fizethetnek további fizetési dollárokat, a szövetségi kormány korlátozott összeggel. A közszolgálati nyugdíjrendszerben részt vevő szövetségi alkalmazottak részt vehetnek a takarékossági megtakarítási tervben, ám nem kapják meg az automatikus 1,0% -os hozzájárulást vagy az ahhoz kapcsolódó járulékokat.
Fontos a hozzájárulás a takarékossági megtakarítási tervhez, ám eddig csak megszerezni tudják. A pénz növekedésének kulcsa a befektetés.
Két megközelítés a befektetéshez
A takarékosság-megtakarítási terv résztvevőinek két lehetősége van befektetésre. Az első lehetőség az életciklus-alapokba vagy az L-alapokba történő befektetés. Ezek az alapok úgy működnek, mint a befektetési társaságok által kínált nyugdíjazási alapok. A második lehetőség az egyes alapokba történő befektetés, amelyeket az L alapok alkotnak. A résztvevők használhatják mindkét, akár mindkét megközelítést.
L Alapok
Az L alapokat az a körülbelül év nevezi el, amely szerint a befektetõk úgy vélik, hogy elkezdenek pénzt kivonni a takarékossági terv számláikból.Ez az év nem feltétlenül az az év, amikor a munkavállaló nyugdíjba vonul; azonban a nyugdíjazási év és az az év, amikor a munkavállaló megkezdi a pénzeszközök felvételét, gyakran azonos. Az egyedi körülmények arra késztethetik a terv résztvevőjét, hogy hosszabb ideig hagyjon pénzt.
A résztvevők az egyszerűség kedvéért az L Alapokba fektetnek be. Előfordulhat, hogy a szövetségi alkalmazottaknak nincs idejük, tudásuk vagy hajlandóságuk arra, hogy egyéni befektetésekkel kezeljék a takarékossági terv pénzt. L Alapok lehetővé teszik a munkavállalónak, hogy egyetlen döntést hozzon - amikor arra számít, hogy megkezdi a pénzfelvételét, és hagyja, hogy a pénzeszközök végezzék a többit.
Az alapvető befektetési elveket követve a fiatalabb befektetőnek hajlandónak nagyobb kockázatot vállalni, mint egy idősebb befektetőnél. A fiatalabb befektetőnek több ideje van arra, hogy kiszabadítsa a befektetések hullámait. Az L alapokon belüli befektetések keveréke az idő múlásával konzervatívabbá válik, amikor az alapév közeledik. A konzervatívabb megközelítés kevesebb kockázatot jelent, de kevesebb keresési potenciált jelent.
Jelenleg öt L alap áll rendelkezésre a takarékosság terv résztvevői számára:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L jövedelem
Az L jövedelemalap azon program résztvevőinek szól, akik már pénzt vesznek el, vagy 2021-ig szándékoznak. A szövetségi alkalmazottaknak, akik egy évtized közepén kezdik elkezdeni a pénzkivonást, el kell dönteniük, hogy valószínűbb-e, hogy előbb vagy utóbb kivonnak, mint a választott évet, és ennek megfelelően fektessen be. Az idő múlásával több L Alap jön létre az elavult alapok felváltására.
Egyéni alapok
Ha a terv résztvevői szorosan szeretnék kezelni számláikat, akkor kihagyják az L alapokat, és pénzt az egyes alapokba helyezik. Míg az L alapok idővel kevésbé kockázatosak, az egyes alapokba befektető résztvevőknek kezelniük kell, mennyi kockázatot hajlandóak elviselni az idő múlásával. Az egyes alapok képezik az L alapokon belüli befektetések keverékét.
Öt egyedi alap létezik a takarékosság-megtakarítási terv résztvevőinek:
Állami Értékpapír-befektetési Alap (G)
Ez az alap kizárólag rövid lejáratú amerikai állampapírokba fektet be. A keresetek hasonlóak a hosszú lejáratú kincstári értékpapírokhoz. Nincs kockázata a tőke elvesztésének.
Közönséges részvényindex befektetési alap (C)
Ez az alap utánozza a Standard & Poor’s 500-at (S&P 500). A készletek közepes méretű amerikai vállalatoktól származnak.
Rögzített jövedelmű index befektetési alap (F)
Ez az alap utánozza a Barclays Capital USA összesített kötvényindexét. Az alap kötvényei a kötvénypiac különböző területeiről származnak.
Kis kapitalizációs tőzsdeindex (S) Alap
Ez az alap utánozza a Dow Jones USA teljes befejezési részvénypiaci (TSM) indexét. Ingatagosabb, mint más egyes alapok, de magasabb bevételi potenciált kínál.
Nemzetközi tőzsdei befektetési alap (I)
Ez az alap utánozza a Morgan Stanley Capital International EAFE tőzsdeindexet. Ez lehetővé teszi a fejlett országok nagyvállalatainak történő befektetést.
